МФО и банки будут выдавать меньше займов и кредитов

На первый квартал 2023 года Центробанк запланировал введение ограничений, которые коснутся количества потребительских кредитов: со следующего года банки и МФО будут выдавать их в ограниченном объеме. Установка лимитов планировалась еще в июле 2022 года, однако пандемия, санкции и другие проблемы в стране вынудили перенести их внедрение.

Причины введения лимитов

Сложная экономическая ситуация в стране в сочетании с сокращением уровня реальных доходов россиян сказалась на значительном снижении качества потребительских кредитов, выдаваемых без обеспечения. Все большее число заемщиков обращаются за реструктуризацией, что также увеличивает размер необслуживаемой задолженности. Итогом всего этого стал рост проблемной задолженности, которая в середине 2022 года выросла на 10%.

Если сравнивать с мартом 2022 год, за лето и сентябрь выдача потребительских кредитов выровнялась. Например, показатели августа превышают показатели июля на 8,5%, хотя до уровня 2021 года объем выдач не дотянул. Постоянно меняющиеся условия со стороны ЦБ России ограничивают возможность получения потребительского кредита или займа без отказа. Планируется, что банкам придется придерживаться следующих параметров:

• Количество потребительских кредитов с ПДН более 80% - максимум ¼ от всех необеспеченных кредитов.
• Количество необеспеченных потребительских кредитов со сроком свыше 5 лет – не более 10%.

Новые правила коснутся и деятельности МФО: объем займов с ПДН выше 80% по потребительским займам и с лимитом кредитования не может быть больше 35% по каждому из видов.

Чем грозят ограничения для заемщиков?

По мере введения Центробанком очередных ограничений банки вынуждены подстраиваться под них. Кроме того, нужно исходить из текущего уровня благосостояния населения, а оно переживает не лучшие времена, и особых изменений не предвидится. Однако ограничения приведут организации к необходимости пересматривать свои подходы к выдаче розничных кредитов.

При исправном внесении платежей, достаточном доходе и отсутствии закредитованности заемные средства по-прежнему останутся доступными. А вот высокая долговая нагрузка существенно снижает вероятность одобрения, как и возможность получения необеспеченного кредита на более длительный срок.

Что касается работы микрофинансовых организаций, есть риск, что некоторые клиенты уйдут из банков в МФО, если их устраивает краткосрочное кредитование, но пока говорить об этом рано.