По поддельному паспорту мошенники очень легко могут взять кредит. Гораздо сложнее добросовестному гражданину потом доказать, что он его не брал. Если раньше этим грешили в основном микрофинансовые организации, то сейчас в таких историях фигурируют и вполне солидные банки. Регулятор пытается упорядочить ситуацию пока только с МФО - для них с 23 апреля заработают новые правила проверки клиентов при выдаче займов. «Парламентская газета» выясняла, снизит ли это количество мошеннических действий и какие шаги предпринять тем, кто стал жертвой кредитных злоумышленников. В перспективе не следует пренебрегать самозапретом на такие действия, но пока же надо быть готовым к бюрократическим мытарствам. Ситуация с микрофинансовыми организациями близка к критической. С тех пор как займы стали оформлять дистанционно по онлайн-заявкам, у мошенников нет практически никаких барьеров. Для того чтобы взять под контроль выдачу микрокредитов, ЦБ РФ решил ужесточить требования к проверке заемщиков.

Пока законодатели пытаются повлиять на решение проблем в сфере кредитования, мошенники продолжают действовать. И делают это в большинстве случаев успешно. Поэтому противопоставлять им нужно уверенные и активные действия.

В каждом конкретном случае развиваться ситуация может по-разному. Чаще всего мошенники берут персональные данные конкретного человека: реквизиты паспорта, вставляют туда другую фотографию, в большинстве случаев указывают липовый адрес прописки и по такому поддельному документу оформляют договор. Могут воспользоваться также утерянным паспортом. Кто-то узнает, что якобы должен МФО или банку деньги, когда уже возбуждено исполнительное производство, то есть за дело взялись судебные приставы.

Кто-то обнаруживает, что арестован счет, автомобиль или ему запрещен выезд из страны, начинает разбираться в ситуации и выясняет, что уже вынесен судебный приказ. Другие начинают получать от кредитной организации письма и СМС с просьбой вернуть долг — значит, банк еще не предпринимал действий по взысканию через суд. В зависимости от конкретных обстоятельств и будет зависеть путь к восстановлению справедливости.

Адвокат Юлия Уколова рассказала «Парламентской газете», как нужно действовать. Первое — следует сходить в банк, письменно сообщить, что узнали о долге и договоре на свое имя, но никаких кредитов не брали, и попросить предоставить копию документов - договора и паспорта, который был предъявлен при его заключении.

Второе - написать заявление в полицию по месту жительства. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела откажут, - говорит юрист, — но все же рекомендую это сделать, так как для дальнейших действий сам факт обращения в правоохранительные органы означает фиксацию противоправного события». Проверку по такому заявлению обязаны провести, но дознаватели не всегда это делают, потому что для отказа в возбуждении дела все равно есть формальное основание.

Дело в том, что в случае с кредитом по поддельным документам сам человек не лишается денег, деньги теряет финансовая организация, то есть потерпевшим является сам банк, а не тот, на чье имя взят займ. А заявления от кредитной организации на этом этапе пока нет.

Дальше - самое важное: если уже есть судебный приказ на взыскание долга, нужно пойти к мировому судье, вынесшему приказ, и написать заявление о его отмене. Чаще всего мошенники при подделке документов указывают неверный адрес прописки, поэтому-то никаких судебных оповещений о том, что в суде есть заявление о взыскании долга, никто не видит.

Так что если пропущен срок на отмену приказа или того хуже - дело уже у судебных приставов, нужно написать, что не получали по своему адресу регистрации никаких уведомлений, не знали о том, что дело в суде. Также прикладываете документальные подтверждения того, что обращались и в банк, и в полицию по факту мошенничества с вашими персональными данными. Эксперт говорит, что механизм отмены судебных приказов и приостановления исполнительного производства отлаженный, четкий, если все сделать верно, то приказ отменяют, исполнительное производство прекращают, аресты с имущества снимают.
Адвокат поделилась своим опытом, для защиты доверителей она предпринимает такой шаг - подает встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Только на этом этапе есть юридические основания для истребования всех документов от финансовой организации. И вот тут необходимо ссылаться на то, что вы, например, теряли паспорт или не подписывали кредитный договор. Неизбежно суд будет назначать экспертизу и проверять подлинность паспорта, назначать почерковедческую экспертизу, которая покажет, что подпись под договором сделана кем-то другим.

Ну, а дальше уже банк может возбуждать дело, так как потерпевший от этого преступления он, полиция уже не сможет по формальным основаниям закрыть дело и будет искать мошенника. Для добросовестного гражданина все мучения на этом заканчиваются.

Новость на сайте Маленькая Сызрань