Кредит для бизнеса выдается на открытие или развитие своего дела, закупку оборудования, транспортных средств, товаров и т.д. Такие займы относятся к целевым, поэтому их можно получить под более низкий процент в сравнении с потребительскими.
Какие кредиты выдают для бизнеса
При открытии бизнеса «с нуля» требуется стартовый капитал. Кроме того, свободные оборотные средства необходимы уже действующим компаниям для дальнейшего успешного развития. К примеру, для пополнения оборотных средств, покупки недвижимости, дорогостоящего оборудования, покрытия повседневных расходов. В зависимости от целей бывают следующие виды кредитования:
-
На открытие своего дела – выдается при наличии бизнес-плана. Документ составляется, чтобы обосновать перспективность вложений и убедить банк выдать средства.
-
На текущую деятельность – оформляется уже действующим предпринимателям для дальнейшего развития. Такие займы обычно являются целевыми, то есть деньги можно тратить только на определенные направления, к примеру, на закупку оборудования или товаров.
-
Овердрафт – этот вид краткосрочных кредитов получают для покрытия безналичных повседневных расходов компании. Оформляется к открытому расчетному счету в форме дополнительного лимита.
-
Банковские гарантии – предоставляются в виде обеспечения при участии компании в госторгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ. К примеру, на участие в закупках, исполнение контракта/договора, возврат аванса, оказание услуг/выполнение работ и т.д.
-
С господдержкой – льготные кредиты выдаются в рамках действующих государственных программ. К примеру, их могут получить сельхозпроизводители, субъекты МСП, компании ПАК и др.
Условия кредитования бизнеса в 2023 году
В каждом банке свои требования при оформлении кредитов. Проще оформить займ в той финансовой организации, где уже открыт расчетный счет. На какие условия нужно обращать внимание в первую очередь:
-
Платежеспособность бизнеса – обычно банки проверяют кредитную историю владельца компании или ИП. Если нет просрочек и непогашенных долгов, шансы на выдачу кредита повышаются.
-
Качество бизнес-плана – добротно составленный бизнес-план с финансовым обоснованием также увеличивает вероятность того, что кредит одобрят.
-
Процентная ставка – зависит от суммы, целей, срока кредитования. Некоторые банки занимаются кредитованием малого бизнеса без залога, но без обеспечения ставка будет выше.
-
Наличие льгот, программ с господдержкой – в 2023 году банки при участии государства продолжают выдавать льготные кредиты субъектам МСП (малое и среднее предпринимательство), ИП, самозанятым. Направить средства можно на инвестиционные цели, рефинансирование уже действующих займов, пополнение оборотных средств, развитие деятельности и т.д.
Как взять кредит на бизнес в банке
Нужно обратиться в банк, где осуществляется РКО бизнеса. Затем выбрать подходящую программу, составить бизнес-план, подготовить все необходимые документы и подать заявку. Уточнить требования можно непосредственно в финансовой организации.
ТОП банков для кредитования малого бизнеса
Сбербанк
-
Широкая линейка программ для бизнеса.
-
Онлайн-подача заявки на кредитование.
-
Предложения с господдержкой.
-
Есть кредиты без залога и поручителей.
-
Оформление на любые цели по онлайн-заявке.
-
Гибкие ставки и льготные программы с господдержкой.
-
Кредиты без залогов и поручителей.
-
Гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ.
ВТБ
-
Кредиты на открытие и развитие своего дела.
-
Онлайн-оформление экспресс-займа за 5 минут.
-
Персональные условия для малого и среднего бизнеса.
Альфа-Банк
-
Оформление кредита без справок и поручителей за 15 минут.
-
Перечисление средств на счет юрлица или ИП.
-
Предложения с разными видами обеспечения или без залога.
ОТП Банк
-
Лояльные требования к заемщикам.
-
Фиксированные или плавающие ставки.
-
Оформление кредита без залога.
|
